车贷营销“套路”要不得

　　“金九银十”是套路汽车市场传统消费旺季。近段时间以来，车贷不少消费者乐于逛店、营销看车，套路在这个过程中，车贷不少销售人员称用汽车消费贷购车可以享受超低优惠价，营销而且利息并不高。套路但也有消费者反映，车贷销售人员所说的营销低息存在误导。

　　汽车消费贷，套路是车贷银行、汽车金融公司等金融机构为方便消费者买车而提供的营销一种贷款方式。对于有购车需求但手头资金紧张的套路消费者来说，此举无疑是车贷雪中送炭。目前，营销这种购车模式较为流行，销售人员也积极向有能力全款购车的消费者力推，并附加一些保险和保养套餐优惠，吸引其使用消费贷买车。汽车消费贷在扩大居民汽车消费的同时，也促进了我国汽车市场发展。

　　然而，在推介贷款时，有的销售人员有意混淆消费贷的概念甚至隐瞒息费情况，使得借款人支付了本不应支付的费用。比如，销售人员常见的套路莫过于用费率替换利率概念，消费者稍不留意，就误以为可以享受低息优惠。虽然两者仅有一字之差，但贷款息费差距较大。也有个别银行机构事先不明确具体利率，而是以等待贷款批复额度为由敷衍消费者。当消费者交了订金并办了汽车贷款后却发现，如若按照合同上的费率、提前还款等要求综合算下来，其实根本没有享受到预期的购车优惠。

　　车市贷款营销要有底线。金融监管部门曾发布《关于进一步规范汽车金融业务的通知》明确，应当充分尊重消费者知情权与自主选择权，明确告知年化贷款利率及费率，不得使用与实际不符的“免收贷款违约金”“车辆免抵押”等话术诱导消费者购买金融产品与服务。个别经销商和金融机构为了推销汽车贷款产品，采取“另类”方式向消费者转嫁成本不可取，也与金融监管要求背道而驰。换言之，消费者买车是否选用贷款，理应由消费者个人决定，汽车经销商要尊重消费者的选择权，不能拿着贷款购车优惠的诱饵隐瞒真实贷款成本，此种行为于理不通、于法不容。

　　今年以来，金融促汽车消费利好政策频出，各部门围绕汽车消费各个环节通力合作，从贷款利率、税收优惠等方面完善举措，降低中间环节成本。其中，减轻消费者车贷压力是扩大汽车消费的重要一环。对此，金融机构要充分尊重消费者的贷款知情权，明码标价，童叟无欺。如果连这个基本要求都做不到，还与个别经销商联手抬高车贷门槛，恐将严重挫伤消费者贷款买车的积极性，何谈恢复和扩大汽车消费市场。

　　车贷市场要规范有序，整治此类乱象离不开多部门的合力。当务之急，市场监督、金融监管等部门要厘清金融机构与汽车经销商之间的职责边界，细化贷款服务价格和合同管理，向消费者详细解释金融术语概念和披露各个环节的收费。各方只有通力合作，才能真正让消费者享受贷款购车的实惠。 （作者：王宝会 来源：经济日报）